比特币死后如何传递给下一代？

信息来源 Vox 作者 Rebecca Heilweil

越来越多的财务顾问和遗产规划师意识到转移加密货币并不是那么容易--彭博社

像许多美国人一样，桑迪卡特一直在涉足加密货币。她已经积累了市场上常见的各种加密货币和 NFT，她甚至还有一个 Lazy Lion，一个 NFT 狮子的插图，它本身可能价值至少几千美元。然而，直到最近，Carter 才意识到，如果有一天她意外去世，她不知道这笔不起眼但不断增长的加密货币财富会发生什么。

“你如何计划有什么关系？因为它在区块链上并且是不可变的？”最近加入一家加密初创公司的前亚马逊高管卡特解释道。

Carter 并不孤单，如果您没有加密货币，那么您周围肯定有人拥有。大约 16% 的美国成年人表示他们使用过加密货币，他们觉得这些数字资产现在无处不在，从超级碗广告到 Instagram 上的单身汉故事。加密货币是新的和令人兴奋的，人们希望及早了解下一个大投资趋势。这意味着 Web3、NFT 和去中心化自治组织或 DAO 之类的东西是最重要的。

但新的加密货币投资者不一定会考虑如果他们突然死亡，他们的数字资产会发生什么。

这对许多人来说是个坏消息，因为目前还没有确定的方法来确保将加密货币传递给亲人。如果没有相应的遗产计划，加密货币的继承人将无法获得宝贵的财务支持，这些加密货币也无法取回。但即使是试图提前计划的加密货币投资者，以及一些具有加密意识的税务律师和财务顾问，也遇到了一系列问题。如何在比特币时代平滑继承行为 - 提醒即使加密进入主流，它仍然是全新的，没有任何参考。

加密货币的性质使遗产的传递变得复杂。加密货币通常存储在区块链上，这是一种由世界各地的计算机网络形成的数字账本，用于记录交易，包括加密货币的交换。人们通常使用公钥和私钥进行这些交易。公钥的作用类似于银行帐号，并用作您可以用来将加密货币发送给其他人的地址。私钥就像密码一样工作，由唯一的、极长的字符串组成比特币交易公钥私钥，可以解锁你的加密货币。但是，与其他类型的密码不同，私钥一旦丢失或忘记就无法恢复。这意味着如果没有这些钥匙，拥有遗产的亲人将无法获得它。

“在大多数情况下，我们已经知道的东西——你的车、你的房子、你的衣服等等——都有法律可循，”Pamei 说，他是一位为加密资产规划编写指南的律师 Pamela Morgan告诉媒体。 “但对于这些加密货币，如果你实际上无权转移这些资产，那么法律怎么说都无所谓。”

由于没有官方认可的方式来转移加密货币，投资者正试图提出他们自己有点奇怪的协议，以保证他们的继承人将收到他们的数字资产。这些计划可能涉及从将他们的钥匙锁在秘密保险箱中到聘请专业服务来为继任者管理他们的加密货币等事情。但其他加密货币所有者仍在苦苦挣扎，尚未找到熟悉加密货币或可以指导他们的财务顾问。

你死后加密会发生什么？

从技术上讲，什么都不会改变。同样，加密货币存储在区块链上，因此存在永久记录。这意味着只要区块链存在，你的加密货币就永远存在，无论你是生是死。

您所爱的人将如何使用该加密货币是一个完全不同的问题，很大程度上取决于继承人是否知道这些加密货币的存在以及他们是否知道如何使用它们。有些人采取类似的方法：在一张纸上写下他们的私钥密码，然后将那张纸放在家人可以找到的地方。其他加密货币持有者依赖于 Binance 和 Coinbase 等交易所，这些交易所允许人们在互联网上交易和出售加密货币。如果你合法证明你有权使用它们，这些平台会将你的加密资产的控制权交给你指定的人——就像银行一样。但一些加密货币持有者不喜欢被黑客攻击的交易所。有些人也不喜欢将控制权让给第三方。 Binance 和 Coinbase 目前也不允许账户持有人直接在平台上命名受益人。

这些方法都不是理想的，因此有些人转向专门为加密继承构建技术的初创公司。其中包括像 Safe Haven 和 Casa 这样的公司，它们基本上允许人们将他们的加密密钥锁定在其他私钥层中，然后可以分散在几个不同的人之间。虽然这种技术应该使继承加密更容易，但它也可能需要一些复杂的过程。

荷兰的信息经理 Rudy Steenhoek 正在使用一种有时称为死亡通知的策略。 Steenhoek 给了他的妻子一个带有特殊类型密钥的硬盘，如果她使用了这个密钥，Steenhoek 会收到通知。如果他在一定时间内没有回复通知，技术人员会认为他已经丧失行为能力或死亡，他的妻子将自动获得可用于定位他的加密资产的信息。尽管听起来很复杂，但他的妻子不需要说服任何银行，甚至是提供技术的公司 Safe Haven，她是他的合法继承人。

超级富豪能够负担得起正式的方法，并已转向他们最喜欢的方法之一来保护自己的资金，例如信托和家族办公室。这些人——他们中的大多数要么通过早期投资加密货币致富，要么购买加密货币作为其更广泛的投资策略的一部分——将他们的加密货币存储在专门的金融机构中，这些机构几乎完全专注于管理金融精英的加密资产。提供此类服务的主要公司之一 Anchorage Digital 的总裁兼联合创始人 Diogo Mónica 告诉 Recode，数百个家庭已经选择了该解决方案。

虽然这些方法各不相同，但它们都旨在让亲人成功继承这些加密货币。如果没有这些密钥，家庭可能会发现自己远离亲人的数字资产需要数年时间。在整个互联网上，可以看到寻找亲人加密货币的人寻求帮助。一些家庭甚至聘请了数字取证研究人员来帮助他们寻找丢失的资金，希望这些取证人员能够找到有关他们的亲人在他们死前可能将关键记录存储在哪里的线索。

“如果您不创建该密钥的副本并将该密钥保存在您信任的人可以找到并知道如何处理它的安全地方，那么您在加密世界中积累财富将会消失那里，”专门从事加密货币遗产规划的律师 Matthew McClintock 告诉媒体。“它只是被锁定并存储在它的地址中，没有人可以得到它。”

因为找不到私钥密码，这家人被拒之门外。一个名叫迈克尔穆迪的人无法解锁属于他儿子马修穆迪的比特币，马修穆迪在加利福尼亚的一次飞机失事中丧生。 Matthew Moody 是早期的比特币矿工，这意味着他的加密货币在今天价值不菲。同样，属于已故美国商人马修梅隆（据报道拥有价值 93 亿美元的一种名为 XRP 的加密货币）的律师因找不到他的私钥而被锁定在他的加密资产之外，梅隆已经存储了这些私钥在他去世前分散在美国各地的设备上。

此方法不适用于大多数人，甚至不适用于大多数类型的加密货币，包括比特币和以太坊。

继承挑战加密货币的自由主义精神

理论上，加密应该将人们的财富掌握在自己手中。因为你控制着你的私钥——并且你的加密备份在区块链上——你不需要依赖任何金融机构来获取你的财产。你可以完全自己控制你的加密货币，这就是为什么一些加密货币投资者说他们是他们自己的银行，“自主权”。

通过这种方式，继承行为触及了加密货币自由主义精神的根源。如果你想传递你的加密货币，你需要信任某个地方的人来提供你的财务信息。如果你使用像 Coinbase 这样的基于互联网的交易所来访问加密货币，你把你的钥匙留在了 Coinbase，当你的继承人要求时，你依靠公司的员工交出你的加密货币。将您的私钥留在配偶的密码箱中似乎很简单，但您必须相信您的配偶知道如何处理它。

基本上，你必须在你还活着的时候决定这一切，你对加密货币的安全性有多关心，你死后你对家人对它的使用有多关心。

实现这种平衡并不容易，区块链取证公司 CipherBlade 的案例经理 Paul Sibenik 告诉 Recode，有些人与家人共享他们的密钥以确保他们的加密资产安全，结果却被盗取。打耳光，有人转身窃取这些加密货币。虽然将您的加密密钥信息放在您的遗嘱中似乎是一个简单的选择，但这些文件有时会在遗嘱认证期间公开，因此您的加密密钥也有被泄露的风险。还有一个事实是，许多美国人根本没有写过遗嘱。

“问街上任何有股票的人：当你死后，你的股票会怎样？他们不知道。他们还没有准备好，”财务顾问和故事咨询公司 401STC 创始人 Tyrone Ross 说。 “加密货币也不例外。”

没有完美的解决方案：如果没有计划，任何拥有加密货币的人都可能会遇到继承它的问题。与此同时，加密货币的价值继续增长，这意味着赌注只会越来越高。十年前，比特币价值几百美元；去年秋天，它达到了 68,000 美元的历史新高。这意味着现在即使是一个比特币也足以支付昂贵的医疗费用、大学学费，甚至是房屋的首付。事实上，加密货币非常有价值。美国国税局认为虚拟货币是一种财产，所以如果你在继承后卖掉它比特币交易公钥私钥，你也可能欠政府税款。

人们正在继承加密货币只是加密货币已成为日常财务的真实组成部分的另一个迹象。毕竟，您现在可以从 ATM 机、移动支付应用程序（如您的信用卡公司 Venmo）访问加密货币。如此多的人拥有加密货币，以至于这些数字资产甚至多次出现在离婚诉讼中。随着加密已成为生活的重要组成部分，它也将成为死亡的一部分。

在许多方面，围绕加密货币遗产规划的不确定性证明我们仍然不知道加密货币最终将在我们的生活中扮演什么角色，很明显没有人是不朽的，但加密货币是不朽的。